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2社間ファクタリングの手数料：売掛金の10～20%程度

2社間ファクタリングの手数料は、売掛金の10-～20%程度が相場です。2社間のほうが高くなってしまう理由に、売掛金の回収が、売掛先ではなく利用者側という点があります。

ファクタリング会社には、売掛金が振り込まれなかったり、売掛先と利用者が共謀して詐欺行為を働いたり、債権の二重譲渡が行われたりといったリスクがあります。そのため、3社間に比べて手数料が高く設定されているのです。

3社間ファクタリングの手数料：売掛金の1～9%程度

3社間ファクタリングの手数料は、売掛金の1～9%程度が相場です。2社間ファクタリングに比べて圧倒的に安いことが特徴です。3社間ファクタリングは売掛金の回収をファクタリング業者が行います。結果的に未回収リスクが低くなり、手数料も安くなるという理由です。なお、3社間ファクタリングを行う場合は、取引先に伝える必要があるため注意が必要です。

手数料が20%を超えると、悪質な業者の可能性がある！

上記で2社間と3社間それぞれの手数料相場を紹介しましたが、この相場よりも明らかに高くなる場合は注意が必要です。利用者が相場を知らないのをいいことに、手数料を必要以上に高く提示している可能性があります。私自身もさまざまな取引を行うなかで手数料は意識しております。あまりに高いと、何かしら疑うようにしましょう。

①取引方法（2社間or3社間）

最初に説明したとおり、2社間か3社間かによって手数料が大きく異なります。こちらに関しては、前述したとおりです。

②債権金額

債権金額に関しても手数料を決める大きな要因です。基本的には売掛金の金額が高いほど手数料は安くなります。ファクタリング業者は手数料から利益を得る構造のため、売掛金の金額が高い場合には人件費などの経費を引いても十分に利益が得られます。結果的に売掛金が高いほうが手数料は低くなるのです。

③売掛先の信用力

売掛先の信用力も手数料を決める重要な要因です。売掛先の信用力が高ければ高いほど買い取った売掛金を回収できる可能性が高くなります。結果的に、手数料を抑えても問題ないと判断される可能性が高まるのです。信用力が低ければ回収に対してリスクがともないます。そのため売掛先の信用力は非常に大きな要因となります。

④利用回数

利用する回数によっても手数料が変わります。一般的に初回の手数料は高く、2回目以降になると安くなっていく傾向があります。きちんと回収できた実績があれば、信用力は当然高まります。結果的に手数料が安くても大丈夫だと判断されるので、効果があるのです。

取引先の信用力を示す

前項で解説したとおり、ファクタリング手数料を決める要因として信用力は非常に重要です。ファクタリング業者が売掛金を回収できるかどうかは、取引先の返済能力に依存するためです。逆に考えれば、信用力を正しく示すことができれば手数料が安くなる可能性があるということです。過去の取引実績を示す資料を提出したり、全国商工会議所などのデータベースを確認したりなどが効果的でしょう。

複数のファクタリング業者に見積もりを依頼する

ファクタリング手数料は業者によっても異なります。そのため複数の業者に見積もりを依頼することも手数料を下げることに効果的です。ただ手数料が安くても、その他の費用が追加で加算される可能性があるため、相見積もりを取って内容を十分に精査する必要があります。

キャンペーンを利用できることも！

最後にキャンペーンを利用することも一つの手段です。タイミングにもよりますが、ファクタリング業者がキャンペーンを行っていることがあります。この時期を狙って申し込むことも一つの手でしょう。